PayPayとメルペイの違いを徹底比較【ポイント還元率はどっちが高い?】

スマホ決済(キャッシュレス決済) 最終更新日: 公開日:

本記事では、PayPayとメルペイのどっちを使えば良いのか明らかにするべく、その両者の違いを徹底比較していきます。

PayPayとメルペイならどっちを使うのが良いんだろう…。

と悩む方もご安心ください。本記事を最後まで読めば、あなたにとってどっちが一番便利でお得なのか明確にわかります。是非参考にしてみてください!

目次

    PayPay(ペイペイ)とメルペイならどっちが便利でお得?

    日本でも主流なスマホ決済サービスの「PayPay」と「メルペイ」ですが、一体どちらを使っていくのがベストなのでしょうか?

    もちろんそれぞれ一長一短あって一概に「こっちの方が良い!」とは言い難いですが、結論高還元を狙って決済したい人はPayPayを使うのがおすすめで、メルカリを頻繁に使っている方ならメルペイがおすすめです。

    しかし、必ずしもどちらか一本に絞る必要はなく、

    普段は還元率の高いPayPayをメインに使って、メルカリに関係した支払いを行う場合にメルペイを使おう

    といった具合で使い分けしていけば良いでしょう。では、以下より両者の違いをより具体的に比較していくとしましょう!

    PayPayとメルペイのスペック

     

    PayPay (ペイペイ)の概要

    還元率
    • 通常0.5%(最大1.5%)
    • 100円以上の決済回数が50回以上で+0.5%
    • 利用金額が月に10万円以上で+0.5%
    ▶︎PayPayのポイント還元率の詳細はこちら
    特長
    • 「ソフトバンク」「ワイモバイル」ユーザーならさらにお得な決済が可能
    • 月ごとの利用金額をグラフで管理できる
    • 支払いだけでなく友人間で送金や割り勘もできる
    支払い方法
    • PayPay残高で支払う
    • ヤフーカードで支払う
    • クレジットカードで支払う
    ▶︎PayPayへチャージする方法の詳細はこちら
    使える代表的なお店
    • ローソン
    • ファミリーマート
    • セブンイレブン
    • ミニストップ
    • ポプラ
    • セイコーマート
    【飲食】
    上島珈琲店 / 牛角 / かっぱ寿司 / 松屋 / 温野菜 / ピザーラ
    【居酒屋】
    魚民 / 白木屋 / 笑笑 / 磯丸水産 / 千年の宴
    【家電量販店】
    エディオン / ケーズデンキ / ビックカメラ / コジマ / Joshin
    ▶︎PayPayが使えるお店の詳細はこちら
    セキュリティ体制
    • SSL(Secure Sockets Layer)が用いられている
    • クレジットカードの登録に本人認証サービス(3Dセキュア)が推奨されている
    ▶︎PayPayのセキュリティの詳細はこちら
    こんな人におすすめ!
    • キャンペーンを通してより高いポイント還元を受け取りたい方
    • 「ソフトバンク」や「ワイモバイル」ユーザーの方
    • ヤフーカードを利用している方
    ▶︎PayPayのメリット・デメリットの詳細はこちら!

     

    メルペイの概要

    還元率
    • 通常のポイント還元なし
    ▶︎メルペイのポイント還元率に関する詳細はこちら
    特長
    • メルカリで得た売上金をiD、もしくはコード払いにて決済に利用可能
    • 随時お得なクーポンがメルペイで使える
    • お店で支払った代金を翌月にまとめて後払いできる「メルペイスマート払い」も利用可能
    支払い方法
    • メルペイ残高で支払い
    • メルカリポイント(メルカリの売上金)で支払い
    ▶︎メルペイにチャージする方法の詳細はこちら
    「iD支払い」が使える代表的なお店
    • ローソン
    • ファミリーマート
    • セブンイレブン
    • ミニストップ
    • ポプラ
    • セイコーマート

    飲食

    マクドナルド / すき家 / タリーズコーヒー / ガスト / かっぱ寿司

    居酒屋

    和民 / 魚民 / 笑笑 / 千年の宴 / はなの舞

    家電量販店

    エディオン / Joshin / ヨドバシカメラ / ビックカメラ
    「コード払い」が使える代表的なお店
    • ローソン
    • セブンイレブン
    • ミニストップ
    • ポプラ

    飲食

    松屋 / 松のや / 吉野家/マイカリー食堂 / かっぱ寿司

    ショッピング

    Right-on / WEGO / earth music&ecology

    家電量販店

    エディオン / ケーズデンキ / ジョーシン

    その他

    福岡地所グループ / 阪急阪神百貨店 / JR西日本グループ ▶︎メルペイが使えるお店の詳細はこちら
    セキュリティ体制
    • 二段階認証による不正防止の対策が可能
    • 万が一不正利用の被害に遭っても被害額を補償してもらえる
    こんな人におすすめ!
    • メルカリでたくさん売上金が発生している方
    • 支払いを翌月に繰り越す「スマート払い」をしていきたい方
    • iPhoneを使っていて「iD払い」と「コード払い」の両方を活用していきたい方
    ▶︎メルペイのメリット・デメリットの詳細はこちら!

    PayPay(ペイペイ)とメルペイの違いをそれぞれ徹底比較

    PayPayとメルペイの違いに関する結論を表にまとめると以下の通りです。

    サービス名
    ポイント還元率
    • 通常のポイント還元なし
    • 最大1.5%
    使えるお店(コンビニ)
    • ファミリーマート
    • ローソン
    • セブンイレブン
    • 100円ローソン
    • ナチュラルローソン
    • ミニストップ
    • セイコーマート
    • ポプラ
    • ファミリーマート
    • ローソン
    • セブンイレブン
    • 100円ローソン
    • ナチュラルローソン
    • ミニストップ
    • セイコーマート
    • ポプラ
    対応カード・銀行口座 クレジットカード

    • 現状未対応

    銀行口座

    • 約80以上の銀行口座に対応
    クレジットカード

    銀行口座

    • 約60以上の銀行口座に対応
    利用上限金額 支払い用銀行口座を登録済みの場合

    • 1日/1回あたり100万円
    • 1ヶ月あたり300万円

    支払い用銀行口座が未登録の場合

    • 1日/1回/1ヶ月あたり10万円
    PayPay残高で支払う場合

    • 過去24時間:50万円
    • 過去30日間:200万円

    青いバッジがついている+
    本人認証設定済みクレジットカード

    • 過去24時間:50万円
    • 過去30日間:200万円

    本人認証設定済みクレジットカード

    • 過去24時間:2万円
    • 過去30日間:5万円

    本人認証未設定クレジットカード

    • 過去24時間:5,000円
    • 過去30日間:5,000円

    これらを以下より順番に紹介していきます。

    PayPay(ペイペイ)とメルペイの「ポイント還元率」の違い

    メルペイとPayPayのポイント還元率の違いは以下の通りです。

    PayPay(ペイペイ)なら最大1.5%が還元される

    PayPayは、その支払いに「PayPay残高」またはヤフーカードを使えば最大1.5%が還元されます。

    2020年4月1日開始 PayPay決済でおトク! PayPay STEP

    以前は支払い基準を満たせば常時誰でも1.5%が還元されていましたが、2020年4月1日以降「PayPayステップ」と呼ばれる新しい還元制度に沿ってポイント還元率が決められるようになりました。

    具体的には、100円以上の決済回数が50回以上で「+0.5%」、そして利用金額が月に10万円以上で「+0.5%」が上乗せされます。

    ※Yahoo!JAPANの対象サービスで支払った場合は基本の還元分が1%なので最大2.0%となる。

    PayPayを使うならヤフーカードを使うのがおすすめ!

    ヤフーカードならPayPay残高チャージができる! 年会費永年無料 最短2分で審査完了

    あなたがPayPayで少しでも高いポイント還元率を維持しながら決済していきたいのであれば、ヤフーカードを使ってPayPay残高へチャージする方法がおすすめです。

    ヤフーカードは、唯一PayPay残高へチャージできるクレジットカード。

    なので、PayPay残高へチャージして最大1.5%のポイント還元を受けられる上、お得なキャンペーンにも参加できるようになります。

    なお、PayPayのお得なキャンペーンでは「PayPay残高以外の支払い方法は対象外」とされることが多いので、PayPayをお得に使い倒すならいつでも残高にチャージできるヤフーカードがベストでしょう。

    PayPayでとにかく高いポイント還元率を維持したい…。

    と考える方は、PayPayにヤフーカードを登録してみてください。

     

    Yahoo! JAPANカードの概要

    還元率
    • 1.00〜3.00%
    年会費
    • 永年無料
    国際ブランド
    • VISA
    • MasterCard
    • JCB
    対応電子マネー
    • QUICPay
    その他主な特典
    • 動産・総合保険
    • 盗難保険
    • ショッピング補償またはプラチナ補償月額費490円(税抜)
    こんな人におすすめ!
    • PayPayで残高の還元やキャンペーンを受けていきたい人
    • 普段からTポイントを貯めている人
    • Yahoo!ショッピングで頻繁に買い物する人

    現状メルペイはポイント還元率が定められていない

    一方、メルペイでは通常の支払いで得られるような一定のポイント還元がありません。

    PayPayはPayPay残高やヤフーカードから支払えば最大1.5%の還元が得られますが、メルペイではそういったベーシックな還元が定められていません。

    ▶︎メルペイのポイント還元率に関する詳細はこちら!

    しかし、メルペイはメルカリで得た売上金を使って支払えるので、メルカリを頻繁に利用している人にとっては、ポイント還元以上にメリットが大きい場合もあるでしょう。

    ▶︎メルカリの売上をメルペイで使う方法はこちら!

    PayPay(ペイペイ)とメルペイの「使えるお店」の違い

    メルペイとPayPayの「使えるお店」の違いを見ていきましょう。(※2020年1月時点であり、一部の店舗のみを記載しています。)

    ※メルペイの支払い方法は「コード決済」と「iD決済」の2種類があり、一部コード決済では利用できない店舗もあります。

    お店のジャンル
    コンビニ
    • ファミリーマート
    • ローソン
    • セブンイレブン
    • 100円ローソン
    • ナチュラルローソン
    • ミニストップ
    • セイコーマート
    • ポプラ

    ※コード決済の場合は以下のみ

    • ローソン
    • セブンイレブン
    • ミニストップ
    • ポプラ
    • ローソン
    • ナチュラルローソン
    • ローソンストア100
    • セブンイレブン
    • ファミリーマート
    • ポプラ
    • セイコーマート
    • ミニストップ
    飲食店・居酒屋
    • 松屋
    • 松のや
    • 吉野家
    • かっぱ寿司
    • 上島珈琲店
    • 白木屋
    • 魚民
    • 笑笑
    • 上島珈琲店
    • 牛角
    • かっぱ寿司
    • しゃぶしゃぶ温野菜
    • 松屋
    • 松のや
    • 魚民
    • 白木屋
    • 千年の宴
    • 目利きの銀次
    家電量販店
    • Joshin
    • ケーズデンキ
    • エディオン
    • ヤマダ電機
    • ベスト電器
    • マツヤデンキ
    • エディオン
    • ケーズデンキ
    • Joshin
    • パソコン工房
    • ビックカメラ
    • ソフマップ
    • ヤマダ電機
    • ベスト電器
    • マツヤデンキ
    ドラッグストア
    • 薬王堂
    • コクミンドラッグ
    • サツドラ
    • サンドラッグ
    • スギ薬局
    • ウェルシア
    • マツモトキヨシ
    • ウェルシア
    • ハックドラッグ
    • キリン堂
    • クスリのアオキ
    • ココカラファイン

    両者共にほとんどのお店で決済可能ですが、比較的PayPayの方が大手チェーン以外の小規模店舗でも使えるお店が多い傾向にあります。

    なお、PayPayで使えるお店を探したい場合、PayPayのアプリを開いて「使えるお店」から周辺の利用可能店舗を検索できます。

    また、メルペイは「iD決済」と「コード決済」でそれぞれ使えるお店が異なっているので注意しておきましょう。

    ▶︎PayPayが使えるお店の詳細はこちら!

    ▶︎メルペイが使えるお店の詳細はこちら!

    PayPay(ペイペイ)とメルペイの「支払い方法」の違い

    次に、メルペイとPayPayの支払い方法を比較していきましょう。

    PayPay(ペイペイ)の支払い手順

    PayPayの支払い方法は動画でも解説しています!▼

    アプリを開いて「支払う」をタップし、以下の画面で「支払い方法」を選択してコードを読み取ってもらいましょう。

    PayPayの支払い方法は「PayPay残高」「Yahoo! JAPANカード」「その他のクレジットカード」の3種類です。

    メルペイの支払い手順

    メルペイでの支払いは「コード決済」と「iD決済」の2種類があります。

    メルペイの「コード決済」を使って支払う

    メルカリアプリを開いて「メルペイ」をタップし、「コード決済」を選択します。

    次に設定したパスワードを入力し(Touch IDなども設定可能です)、QRコードを表示させましょう。

    支払い時は「メルペイで」と伝え、上記の支払い画面を店員さんに読み取ってもらい決済を完了させましょう。

    メルペイの「iD決済」を使って支払う

    メルペイ内で「iD決済」の設定完了後、店員さんに「iD(あいでぃー)で」と伝え、ApplePayに追加したメルペイを表示させて支払い画面を決済端末にタッチすれば完了します。

    PayPay(ペイペイ)とメルペイの対応カードや銀行口座の違い

    メルペイとPayPayの対応カード・銀行口座の違いは以下の通りです。

    クレジットカード 銀行口座
    • 未対応
    • 約80以上の銀行口座に対応
    • 約60以上の銀行口座に対応

    PayPayとメルペイのいずれも様々な銀行口座からの残高チャージに対応していますが、メルペイに限ってはクレジットカードを登録して支払うことができません。

    なお、PayPayはヤフーカードやVISA、MasterCardを登録して支払いできますが、ヤフーカード以外のクレカで支払ってもポイント還元はつきません。

    なので、PayPayにクレカを登録するなら、できるだけヤフーカードに登録して支払いましょう。

    メルペイやPayPayで銀行口座を登録するならジャパンネット銀行がおすすめ!

    3万円以上の入金・出金なら いつでも何回でも0円

    なお、メルペイとPayPayで銀行口座を登録するのであれば、その両方に対応しているネット銀行であるジャパンネット銀行へ登録するのがおすすめです。

    ジャパンネット銀行は毎月最初の1回は入出金共に0円となってますが、2回目以降も3万円以上の入出金であれば、いつでも何回でも手数料無料となります。

    なので、

    「メルペイとPayPayの両方を使っていきたいから、その両方に同じ銀行口座を登録しておきたい…。」

    と考える方は、是非ジャパンネット銀行で口座開設してみてください!

    PayPay(ペイペイ)とメルペイの支払い上限の違い

    メルペイとPayPayの支払い上限の違いは以下の通りです。

    アプリ名 利用上限金額
    PayPay残高で支払う場合

    • 過去24時間:50万円
    • 過去30日間:200万円

    青いバッジがついている+
    本人認証設定済みクレジットカード

    • 過去24時間:50万円
    • 過去30日間:200万円

    本人認証設定済みクレジットカード

    • 過去24時間:2万円
    • 過去30日間:5万円

    本人認証未設定クレジットカード

    • 過去24時間:5,000円
    • 過去30日間:5,000円
    払い用銀行口座を登録済みの場合

    • 1日/1回あたり100万円
    • 1ヶ月あたり300万円

    支払い用銀行口座が未登録の場合

    • 1日/1回/1ヶ月あたり10万円

    メルペイスマート払い場合

    • 利用者の「信用スコア」によって決まる

    PayPayは「PayPay残高」で支払えば過去30日間まで利用上限額が200万円、そして過去24時間で50万円と定められていますが、本人認証を済ましていないクレカだと利用上限額が5,000円までとなるので注意しておきましょう。

    ▶︎PayPayの利用上限額に関する詳細はこちら!

    なお、メルペイの「メルペイスマート払い」に関する上限は、利用者一人一人のメルカリでの商品のやり取りなどに基づいた「信用スコア」によって決められており、人によって上限金額が異なる場合があります。

    詳しくは以下の記事で紹介しているので、気になる方は是非チェックしてみてください!

    ▶︎メルペイのスマート払いで利用上限が決まる仕組みについてはこちら!

    PayPay(ペイペイ)とメルペイの違いのまとめ

    サービス名
    ポイント還元率
    • 通常のポイント還元なし
    • 最大1.5%
    使えるお店(コンビニ)
    • ファミリーマート
    • ローソン
    • セブンイレブン
    • 100円ローソン
    • ナチュラルローソン
    • ミニストップ
    • セイコーマート
    • ポプラ
    • ファミリーマート
    • ローソン
    • セブンイレブン
    • 100円ローソン
    • ナチュラルローソン
    • ミニストップ
    • セイコーマート
    • ポプラ
    対応カード・銀行口座 クレジットカード

    • 現状未対応

    銀行口座

    • 約80以上の銀行口座に対応
    クレジットカード

    銀行口座

    • 約60以上の銀行口座に対応
    利用上限金額 支払い用銀行口座を登録済みの場合

    • 1日/1回あたり100万円
    • 1ヶ月あたり300万円

    支払い用銀行口座が未登録の場合

    • 1日/1回/1ヶ月あたり10万円
    PayPay残高で支払う場合

    • 過去24時間:50万円
    • 過去30日間:200万円

    青いバッジがついている+
    本人認証設定済みクレジットカード

    • 過去24時間:50万円
    • 過去30日間:200万円

    本人認証設定済みクレジットカード

    • 過去24時間:2万円
    • 過去30日間:5万円

    本人認証未設定クレジットカード

    • 過去24時間:5,000円
    • 過去30日間:5,000円

    以上、メルペイとPayPayはそれぞれ違った特徴がありますが、少しでもポイント還元をゲットしながら決済していきたい人はPayPay、そしてメルカリを頻繁に使っている人や、あと払いサービスを利用していきたい人はメルペイを使っていくのが良いでしょう。

    PayPayはヤフーカードを残高チャージに使っていけば、最大1.5%の還元が得られるので、還元率を重視したい人は是非PayPayにヤフーカードを登録してみてください!

    執筆者プロフィール

    Kenta Fujii

    ふじい編集長

    キャッシュレスPAY編集長。2級ファイナンシャル・プランニング技能士。 新卒で大手総合金融機関であるSBIホールディングスに入社し、広告の運用やマーケティングに従事。 その後11ヶ月で退職して、現在は前職で培ったフィンテックやFPに関する知識を活かし、キャッシュレス決済に関する研究を続けている。

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    スマホ決済・仮想通貨サービスの利用実績があるライターによる執筆記事のみを掲載。「お金の流れをなめらかに」というミッションのもと、キャッシュレスな世界の実現を目指して運営しています。

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