楽天ペイとPayPay(ペイペイ)のどっちがいい?その違いを徹底比較!

スマホ決済(キャッシュレス決済) 最終更新日: 公開日:

本記事では、楽天ペイとPayPayのどっちを使えば良いのか明らかにするべく、その両者の違いを徹底比較していきます。

楽天ペイとPayPayなら、どっちを使えば良いんだろう…。

と悩む方もご安心ください。本記事を最後まで読めばあなたにとってどちらが一番便利でお得なのか分かるようになります。是非参考にしてみてください!

目次

    楽天ペイとPayPay(ペイペイ)ならどっちがいいの?

    今や代表的なスマホ決済サービスとして位置する「楽天ペイ」と「PayPay」ですが、一体どちらを使っていくのがベストなのでしょうか?

    それぞれに良い点があってどちらか一つを選ぶのは難しいですが、結論あなたが高い利便性を追い求めるなら、対応店舗や銀行口座数が豊富で総合力の高いPayPayでしょう。

    楽天ペイとPayPayのスペック

     

    PayPay (ペイペイ)の概要

    還元率
    • 通常0.5%(最大1.5%)
    • 100円以上の決済回数が50回以上で+0.5%
    • 利用金額が月に10万円以上で+0.5%
    ▶︎PayPayのポイント還元率の詳細はこちら
    開催中キャンペーン

    ペイペイジャンボ

    • 2020年7月1日〜31日まで
    • セブンイレブンで「PayPay残高」を使って支払った際に抽選を実施し、1等なら1,000%(決済額の10倍)が付与される

    マイナポイントにPayPayを登録すると抽選で100万円あたる

    • 2020年8月31日(月)23:59まで
    • 期間中にマイナポイントにPayPayを登録すると、抽選で総額1億円相当のPayPayボーナスが当たる
    特長
    • 「ソフトバンク」「ワイモバイル」ユーザーならさらにお得な決済が可能
    • 月ごとの利用金額をグラフで管理できる
    • 支払いだけでなく友人間で送金や割り勘もできる
    支払い方法
    • PayPay残高で支払う
    • ヤフーカードで支払う
    • クレジットカードで支払う
    ▶︎PayPayへチャージする方法の詳細はこちら
    使える代表的なお店
    • ローソン
    • ファミリーマート
    • セブンイレブン
    • ミニストップ
    • ポプラ
    • セイコーマート
    【飲食】
    上島珈琲店 / 牛角 / かっぱ寿司 / 松屋 / 温野菜 / ピザーラ
    【居酒屋】
    魚民 / 白木屋 / 笑笑 / 磯丸水産 / 千年の宴
    【家電量販店】
    エディオン / ケーズデンキ / ビックカメラ / コジマ / Joshin
    ▶︎PayPayが使えるお店の詳細はこちら
    セキュリティ体制
    • SSL(Secure Sockets Layer)が用いられている
    • クレジットカードの登録に本人認証サービス(3Dセキュア)が推奨されている
    ▶︎PayPayのセキュリティの詳細はこちら
    こんな人におすすめ!
    • キャンペーンを通してより高いポイント還元を受け取りたい方
    • 「ソフトバンク」や「ワイモバイル」ユーザーの方
    • ヤフーカードを利用している方
    ▶︎PayPayのメリット・デメリットの詳細はこちら!

     

    楽天ペイの概要

    還元率
    • 1〜1.5%
    ▶︎楽天ペイのポイント還元率の詳細はこちら
    開催中キャンペーン

    楽天キャッシュへチャージ&楽天ペイアプリでのお支払いで100万ポイント山分けプレゼント!

    • エントリー期間は6/15〜7/31
    • キャンペーン期間は7/1〜7/31
    • 期間中にエントリーし、それぞれの期間に楽天キャッシュへのチャージ&支払いされた対象者で100万ポイント山分け

    楽天ポイントカード提示&楽天ペイアプリ or 楽天Edyでお支払いで100万ポイント山分け!

    • 2020年7月1日(水)10:00~2020年7月31日(金)23:59
    • 期間中にエントリーし、「①楽天ポイントカードの提示&楽天ペイアプリでのお支払い」「②楽天ポイントカードの提示&楽天Edyでのお支払い」のどちらか、または両方達成で対象者でポイント山分け
    特長
    • 楽天カードを登録して支払えば楽天ポイントの二重取りが可能
    • ネットショッピングでも様々な場所で利用が可能
    • 「楽天キャッシュ」を使えば個人間での送金もできる
    支払い方法
    • クレジットカードで支払う
    • 楽天銀行で支払う
    • 楽天キャッシュ・楽天ポイントで支払う
    ▶︎楽天ペイでおすすめの支払い方法はこちら
    使える代表的なお店
    • ローソン
    • ファミリーマート
    • セブンイレブン
    • ミニストップ
    • ポプラ
    • セイコーマート

    飲食

    松屋 / 上島珈琲店 / PIZZA-LA

    居酒屋

    和民 / 魚民 / 笑笑 / 千年の宴 / はなの舞

    家電量販店

    エディオン / Joshin / ケーズデンキ / ビックカメラ
    セキュリティ体制
    • 二段階認証による不正防止の対策がされている
    • 支払いの都度パスコードの要求を設定することも可能
    こんな人におすすめ!
    • 楽天ポイントを前から貯めていた方
    • どんなお店でも安定的にポイントを貯めていきたい方
    • 実店舗だけでなくネットショッピングでもポイント還元を受けながら決済していきたい方
    ▶︎楽天ペイのメリット・デメリットの詳細はこちら!

    楽天ペイとPayPay(ペイペイ)の違いをそれぞれ比較

    では、楽天ペイとPayPayの違いについてそれぞれ見ていきましょう。

    先に結論をざっと表にまとめると、以下の通りです。

    楽天ペイ PayPay
    ポイント還元率 ・1〜1.5% ・0.5〜1.5%
    使えるお店(コンビニ) ファミリーマート
    ローソン
    セブンイレブン
    100円ローソン
    ナチュラルローソン
    ミニストップ
    セイコーマート
    ポプラ
    ファミリーマート
    ローソン
    セブンイレブン
    100円ローソン
    ナチュラルローソン
    ミニストップ
    セイコーマート
    ポプラ
    対応カード・銀行口座 クレジットカード

    • 楽天カード
    • VISA
    • MasterCard

    銀行口座

    • 楽天銀行
    クレジットカード

    銀行口座

    • 約60以上の銀行口座に対応
    利用上限金額
    • 1回:最大50万円
    • コンビニ:最大4,000円
    • 楽天ポイント/楽天キャッシュ:最大3万円
    PayPay残高で支払う場合

    • 過去24時間:50万円
    • 過去30日間:200万円

    青いバッジがついている+
    本人認証設定済みクレジットカード

    • 過去24時間:50万円
    • 過去30日間:200万円

    本人認証設定済みクレジットカード

    • 過去24時間:2万円
    • 過去30日間:5万円

    本人認証未設定クレジットカード

    • 過去24時間:5,000円
    • 過去30日間:5,000円

    これらを以下より順番に紹介していきます。

    楽天ペイとPayPay(ペイペイ)の「ポイント還元率」の違い

    楽天ペイとPayPayのポイント還元率の違いを比較しましょう。

    PayPayなら最大1.5%のポイント還元が得られる

    PayPayは、その支払いに「PayPay残高」またはヤフーカードを使えば最大1.5%が還元されます。

    2020年4月1日開始 PayPay決済でおトク! PayPay STEP

    以前は支払い基準を満たせば常時誰でも1.5%が還元されていましたが、2020年4月1日以降「PayPayステップ」と呼ばれる新しい還元制度に沿ってポイント還元率が決められるようになりました。

    具体的には、100円以上の決済回数が50回以上で「+0.5%」、そして利用金額が月に10万円以上で「+0.5%」が上乗せされます。

    ※Yahoo!JAPANの対象サービスで支払った場合は基本の還元分が1%なので最大2.0%となる。

    PayPayをお得に使うならヤフーカードを登録しよう!

    ヤフーカードならPayPay残高チャージができる! 年会費永年無料 最短2分で審査完了

    あなたが少しでもおトクにPayPayを使って支払いたいなら、ヤフーカード」を使ってPayPay残高へチャージする方法がおすすめです。

    ヤフーカードは、唯一PayPay残高へチャージできるクレジットカード。

    なので、PayPay残高へチャージして最大1.5%のポイント還元を受けられる上、お得なキャンペーンにも参加できるようになります。

    なお、PayPayのお得なキャンペーンでは「PayPay残高以外の支払い方法は対象外」とされることが多いので、PayPayをお得に使い倒すならいつでも残高にチャージできるヤフーカードがベストでしょう。

    PayPayでとにかく高いポイント還元率を維持したい…。

    と考える方は、PayPayにヤフーカードを登録してみてください。

     

    Yahoo! JAPANカードの概要

    還元率
    • 1.00〜3.00%
    年会費
    • 永年無料
    開催中特典
    • カード新規入会で2,000円相当のPayPayボーナスライトプレゼント
    国際ブランド
    • VISA
    • MasterCard
    • JCB
    対応電子マネー
    • QUICPay
    その他主な特典
    • 動産・総合保険
    • 盗難保険
    • ショッピング補償またはプラチナ補償月額費490円(税抜)

    楽天ペイのポイント還元率は最大1.5%

    2020年7月1日から、楽天ペイで新たな還元制度となる「楽天ペイのコード・QR払いでいつでも最大1.5%還元」が始まります。

    その還元率の内訳は以下の通り。

    結論:楽天カードからチャージ払いするのが一番お得!

    これは結論ですが、楽天ペイでお得に決済するなら楽天カードを使って残高(楽天キャッシュ)へとチャージするのがおすすめです。

    楽天カードを使って楽天ペイの残高から支払った場合、1.5%のポイント還元を受けられます。

    例えば、200円の買い物をした場合は下記の通りです。

    • 楽天ペイで1ポイント(還元率0.5%)
    • 楽天カードで2ポイント(還元率1%)

    →合計1.5%還元

    楽天ペイで1.5%の還元率を維持するなら楽天カードが必須

    というわけで、楽天ペイで楽天ポイントを貯めていくなら、 楽天カードを登録して支払うのがおすすめです。

    楽天カードに新規入会して利用すれば最大5,000ポイントが獲得できるお得なキャンペーンもあるので、楽天ペイを使うなら是非 楽天カードを使ってみてください!

     

    楽天カードの概要

    還元率
    • 1.00〜3.00%
    年会費
    • 永年無料
    開催中キャンペーン
    • 新規入会&利用で5,000ポイントプレゼント!
    国際ブランド
    • VISA
    • MasterCard
    • JCB
    • American Express
    対応電子マネー
    • QUICPay
    その他主な特典
    • 旅行傷害保険:最高2,000万円

    楽天ペイとPayPay(ペイペイ)の「使えるお店」の違い

    楽天ペイとPayPayの「使えるお店」の違いは以下の通りです。(※2019年10月時点であり、一部の店舗のみを記載しています。)

    お店のジャンル 楽天ペイ PayPay
    コンビニ ファミリーマート
    ローソン
    セブンイレブン
    100円ローソン
    ナチュラルローソン
    ミニストップ
    セイコーマート
    ポプラ
    ローソン
    ナチュラルローソン
    ローソンストア100
    セブンイレブン
    ファミリーマート
    ポプラ
    セイコーマート
    ミニストップ
    飲食店・居酒屋 松屋
    松のや
    PIZZA-LA
    上島珈琲店
    白木屋
    魚民
    笑笑
    千年の宴
    上島珈琲店
    牛角
    かっぱ寿司
    しゃぶしゃぶ温野菜
    松屋
    松のや
    魚民
    白木屋
    千年の宴
    目利きの銀次
    家電量販店 エディオン
    ケーズデンキ
    Joshin
    楽天モバイル
    エディオン
    ケーズデンキ
    Joshin
    パソコン工房
    ビックカメラ
    ソフマップ
    ヤマダ電機
    ベスト電器
    マツヤデンキ
    ドラッグストア スギ薬局
    大賀薬局
    くすりのハッピー
    ウエルシア
    ドラックイレブン
    薬王堂
    ウェルシア
    ハックドラッグ
    キリン堂
    クスリのアオキ
    ココカラファイン

    上記の通り、両サービス共に概ねほとんどのお店で決済が可能となっており、いずれも主要な全てのコンビニで決済に利用できます。

    ▶︎PayPayが使えるお店の詳細はこちら!

    ▶︎楽天ペイが使えるお店の詳細はこちら!

    楽天ペイとPayPay(ペイペイ)の「支払い方法」の違い

    楽天ペイとPayPayの支払い方法は、結論いずれもシンプルです。

    楽天ペイの支払い手順

    楽天ペイの使い方はとても簡単で、以下の赤枠にある「コード・QR払い」をタップしてコードを表示し、それを読み取ってもらうだけで完了します。

    なお、支払い手段はクレジットカードや銀行口座から直接支払う方法と、楽天ペイで使える電子マネーの「楽天キャッシュ」に一度チャージしてから支払う方法の二つがあります。

    ▶︎楽天キャッシュにチャージする方法の詳細はこちら!

    PayPayの支払い手順

    PayPayの支払い方法は動画でも解説しています!▼

    PayPayの支払い手順もかなり簡単で、PayPayのアプリを開いて「支払う」をタップし、以下の画面で「支払い方法」を選択してコードを読み取ってもらうだけで完了します。

    なお、PayPayの支払い方法は「PayPay残高」「Yahoo! JAPANカード」「その他のクレジットカード」の3種類となっています。

    また、楽天ペイとPayPay共にQRコードを自ら読み取って支払う方法もあり、お店によって支払い方法が異なるので注意して見ておきましょう。

    PayPayならオトクなキャンペーンが盛り沢山 最大20%還元も

    楽天ペイとPayPay(ペイペイ)の対応カードや銀行口座の違い

    楽天ペイとPayPayの対応カード・銀行口座の違いは以下の通りです。

    楽天ペイ PayPay
    クレジットカード(デビットカード) 楽天カード、VISA、MasterCard ヤフーカード、VISA、MasterCard
    銀行口座 楽天銀行 約60以上の銀行口座に対応

    いずれもVISAやMasterCardなどのクレジットカード(デビットカード)に対応していますが、銀行口座の対応はPayPayの方が豊富だと言えるでしょう。

    クレジットカードではなく、銀行口座からお金をチャージして使いたいと考える方は、楽天銀行のみの縛りがある楽天ペイよりもPayPayの方が良いかもしれません。

    楽天ペイとPayPay(ペイペイ)の支払い上限額の違い

    楽天ペイとPayPayの支払い上限の違いは以下の通りです。

    アプリ名 利用上限金額
    PayPay PayPay残高で支払う場合

    • 過去24時間:50万円
    • 過去30日間:200万円

    青いバッジがついている+
    本人認証設定済みクレジットカード

    • 過去24時間:50万円
    • 過去30日間:200万円

    本人認証設定済みクレジットカード

    • 過去24時間:2万円
    • 過去30日間:5万円

    本人認証未設定クレジットカード

    • 過去24時間:5,000円
    • 過去30日間:5,000円
    楽天ペイ ・1回:最大50万円
    ・コンビニ:最大4,000円
    ・楽天ポイント/楽天キャッシュ:最大3万円

    PayPayの場合は「PayPay残高」で支払えば過去30日間までその利用上限額が200万円となり、過去24時間でも50万円なので、特に上限額で困ることもないでしょう。

    ですが、本人認証を済ましていないクレジットカードだとその利用上限額が5,000円までとなってしまうので、注意しておいてください。

    ▶︎PayPayの利用上限額に関する詳細はこちら!

    なお、楽天ペイは1回あたりの上限額が50万円までと定められているものの、コンビニだと上限額4,000円までといった縛りがあり、楽天ID会員のランクや利用状況によって上限が変動する場合もあるので、楽天ペイを利用していくなら、上限額には注意しておく必要があります。

    ▶︎楽天ペイの利用上限額に関する詳細はこちら!

    楽天ペイとPayPay(ペイペイ)の違いのまとめ

    楽天ペイ PayPay
    ポイント還元率 ・1〜1.5% ・0.5〜1.5%
    使えるお店(コンビニ) ファミリーマート
    ローソン
    セブンイレブン
    100円ローソン
    ナチュラルローソン
    ミニストップ
    セイコーマート
    ポプラ
    ファミリーマート
    ローソン
    セブンイレブン
    100円ローソン
    ナチュラルローソン
    ミニストップ
    セイコーマート
    ポプラ
    対応カード・銀行口座 クレジットカード

    • 楽天カード
    • VISA
    • MasterCard

    銀行口座

    • 楽天銀行
    クレジットカード

    銀行口座

    • 約60以上の銀行口座に対応
    利用上限金額
    • 1回:最大50万円
    • コンビニ:最大4,000円
    • 楽天ポイント/楽天キャッシュ:最大3万円
    PayPay残高で支払う場合

    • 過去24時間:50万円
    • 過去30日間:200万円

    青いバッジがついている+
    本人認証設定済みクレジットカード

    • 過去24時間:50万円
    • 過去30日間:200万円

    本人認証設定済みクレジットカード

    • 過去24時間:2万円
    • 過去30日間:5万円

    本人認証未設定クレジットカード

    • 過去24時間:5,000円
    • 過去30日間:5,000円

    以上、楽天ペイとPayPayのそれぞれに特徴があり、ポイント還元の条件も異なりますが、結論総合力で見るならPayPayがやはり頭一つ抜けていると言えるでしょう。

    PayPayは2019年10月時点で登録ユーザー数が1,500万人を突破し、PayPayに対応する加盟店も150万ヶ所を超えました。

    なのでPayPayをメインとして活用しつつ、利用用途によってお得な決済ができるよう楽天ペイも随時使い分けていけば良いでしょう。

    なお、あなたがPayPayを使って少しでもお得に決済したいとお考えなら、PayPay残高へ唯一チャージ可能なヤフーカードがおすすめです。

    PayPay残高へチャージして支払えば、最大1.5%のポイント還元を受けられる上、お得なキャンペーンにも参加できます。

    なので、是非この機会にヤフーカードをフル活用してみてください!

    執筆者プロフィール

    Kenta Fujii

    編集長 ふじい けんた

    フリーランスライター。2級ファイナンシャル・プランニング技能士。 新卒で大手総合金融機関であるSBIホールディングスに入社し、広告の運用やマーケティングに従事。 その後11ヶ月で退職して、現在は前職で培ったフィンテックやFPに関する知識を活かし、フリーランスとしてキャッシュレス決済に関する研究を続けている。

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    スマホ決済・仮想通貨サービスの利用実績があるライターによる執筆記事のみを掲載。「お金の流れをなめらかに」というミッションのもと、キャッシュレスな世界の実現を目指して運営しています。

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